科技，治不好金融科技的病

尽管他们当中有些依然还在从事着金融的买卖，但是，明面上看，科技似乎成为了他们的主业。当玩家们一股脑地都在将关注的焦点聚焦在科技身上的时候，我们不禁要问，科技难道真的是金融科技的终极归宿吗？

欲要回答这个问题，我们必然还要先看，玩家们为什么纷纷都在标榜自己是科技公司。在我看来，金融科技的玩家们之所以会将自身标榜成为科技公司，在很大程度上与当下正在进行着的长期且持续的金融监管是存在着莫大地联系的。换句话说，他们之所以会转型成为科技公司，并不是他们认为科技才是金融科技的底色，而是因为只有转型成为科技公司，才能躲避政策的监管。

尽管转型成为科技公司之后，金融科技公司们发展的「紧箍咒」松了些，但是，如果依然将科技当成是一个幌子，而没有真正找到转型成为科技公司之后的正确发展之道。特别是没有找到新的商业闭环，那么，这样的转型依然是不成功的。因此，从本质上来看，当下正在进行的有关金融科技的转型，与互联网金融转型成为金融科技并无两样。等到这样一种转型和升级难以延续这样的发展，一切都将从头开始。

同盲目地将科技看成是金融科技的终极归宿不同，我认为，金融科技的转型和升级应当以金融为底色，以金融与科技的深度融合为契机，寻找金融与科技两种基础元素在新的时代背景下的新内涵和意义，而不是简单意义上的一股脑地拥抱科技，更不是彻彻底底的去金融化。

一

所谓的以金融为底色，更多地表现出来的是，用金融的标准和规律来约束和规范自我，将那些在互联网金融时代不合规的行为进行规范，从而让金融行业可以获得更加稳健的发展。需要明确的是，以金融为底色绝非是说玩家们依然可以继续从事金融的买卖，依然可以借助新技术的手段将互联网时代的金融运行逻辑运行到新的极致，而是说要以金融的底色来规范自身和发展自身。

因此，除了以金融为底色对自身的行为进行规范之外，另外一层意思就是要真正发挥出金融应当发挥的功能和作用，而不是彻底的去金融化。那么，金融应当发挥的功能和作用是什么呢？我认为，金融应当发挥的功能和作用，应当是成为金融运行的「基础设施」，应当是助力实体经济的发展，而不是对人们的消费和投资等金融需求的盲目地透支。

我想，这才是以金融为底色的另外一层的意思。只有以金融来约束自我，实现规范发展，才能跳出监管的「紧箍咒」，让监管成为一种推动力；只有以金融的功能和作用来回归自我，实现回归本质，回归自我的发展，金融行业的发展才能跳出以盲目地透支c端的需求为主导的难以维持的发展怪圈。

二

除了以金融为底色之外，金融与科技同样需要一场深度且全面的融合。无论是在互联网时代，还是在后互联网时代，金融与科技其实并未实现真正意义上的深度融合。纵然是在经历了互联网金融时代洗礼的大背景下，金融与科技依然并未实现真正意义上的融合。如果一定要为现阶段的金融与科技的融合寻找一个注解的话，我认为，更加确切的是，简单相加。

在我看来，真正意义上的金融与科技的深度融合，应当是金融与科技相互转化，金融与科技应当可以相互流通，而不是像现在这样泾渭分明。在金融与科技实现深度融合的过程当中，并不是可以一蹴而就的，它需要一个长期的、持续的过程。在这样一个过程当中，金融不再是以往我们所认为的那种简单意义上的金融，科技也不再是以往我们所认为的那种科技。

比如，以往我们所认为的金融仅仅只是银行、保险、证券等类型，等到金融嬗变之后，它的形态将不再仅仅只是局限于此，而是开始蜕变成为了一种全新的类型。需要注意的是，在这个过程当中，科技同样正在发生一场深刻而全面的嬗变，等到科技嬗变之后，它的形态同样将不再仅仅只是局限于我们现在所看到的互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能这种类型，而是同样衍生出来的新类型。

当金融有了新的形态，当科技有了新的形态之后，金融与科技将不再是现在这样一种泾渭分明的关系，而是变成了一个可以互相流通，互相转化的存在。只有到了这个时候，金融科技的发展才算是真正进入到了一个全新的发展阶段。金融科技的发展，同样也进入到了一个全新的发展阶段。

三

有了金融的底色，有了金融与科技的深度融合还不够，我们还需要找到它在新的社会背景下的新内涵和新意义。按照传统的逻辑，我们所认为的金融，仅仅只是我们经常所看到的投资、理财、保险等较为传统的功能。无论是在传统时代，还是在互联网时代，金融的功能和作用并未发生根本性的改变。

当金融的进化进入到新阶段，特别是有了金融的进化，金融与科技的深度融合之后，金融的功能和作用，同样需要有新的进化。在我看来，未来的金融将不再仅仅只是我们所看到的那些传统的功能，而是更多地与人们的生产和生活联系在一起。特别是与人们新的需求联系在一起，以此为开端，金融行业的发展将会真正进入到一个属于自己的新周期。

在这个新周期里，金融的功能将更多地体现在促进人与人之间更好地联通，促进产业更高效地运转等诸多方面。需要明确的是，金融实现这一功能并不是按照以往我们所认为的投资、理财等方式来实现，而是以一种全新的方式来实现。这个时候，金融进入到全新的发展阶段，科技进入到了全新的发展阶段，金融科技同样也进入到了全新的发展阶段。

结论

盲目地、彻彻底底地去金融化，并不能够从根治金融科技的顽疾，它只会把金融科技从一个死胡同带入到另外一个死胡同里。欲要跳出这个死胡同，我们需要以金融为底色，以金融与科技的深度融合为契机，以寻找金融与科技的新内涵和意义为追求，只有这样，金融科技的发展才能彻底摆脱传统发展模式的影响，真正进入到一个全新的时代。