全国首个大数据农业金融服务项目已上线

11月25日,黑龙江省讷河市李峰家庭农场场主李峰表情凝重地端着手机,将信将疑地按下了确认键,几乎是同时,一笔32.5万的贷款划进了他的农场账户。李峰眼中闪烁出光芒,不敢相信这是真的。

帮助李峰获得贷款的是黑龙江省农业农村厅、建设银行黑龙江省分行、哈尔滨工业大学联合推出全省农业金融服务项目,25日零时这个项目刚刚上线试运行。

伴随农业大数据工作的不断深入,黑龙江省农业农村厅提出了通过农业大数据与金融科技服务相融合,打破信息孤岛,加快构建银行“敢贷”、农民“乐贷”的良性信用贷款生态体系的创新思路,并积极联合中国建设银行、哈尔滨工业大学启动实施了“全省农业金融服务项目”。项目以互联网为载体,利用大数据、云计算、物联网等新技术,对全省农业大数据尤其是土地确权成果进行深度开发,重构农业信贷征信体系,并嫁接建设银行的线下运营成果,构建了具有黑龙江农村特色的多维度金融风控模型及信用评价体系,研发了农村土地承包经营权抵押担保贷款系统、全省农业金融服务手机app系统,通过pc端、app端快捷灵活的线上操作模式,即可为个体农户、家庭农场和农民合作社、包括农垦职工提供优质金融服务。目前,项目已在全省首批26个试点县上线试运营,已有186万户、6069万亩土地的信息录入平台。试运行后,经过进一步调整完善,该项目将于12月中下旬正式上线。预计到2018年末,建设银行黑龙江省分行将通过该项目为2万个涉农主体,累计提供20亿元信贷融资服务,2019年末放款规模将达到上百亿元,为350万户涉农主体提供线上金融服务,包括资金结算、涉农贷款、代发涉农财政补贴,农民足不出户即可获得优质金融贷款服务。

省农业农村厅信息中心副主任王伟说,该项目既是农业信息化建设的创新成果,又是普惠金融的重要探索,通过土地抵押贷款,释放了土地的金融价值;通过金融撬动面向农村的农资、农技、生活消费等全链条、全方位的信息服务,把手机变成“新农具”,释放信息的金融价值。

建设银行黑龙江省分行副行长邹洵游告诉记者,由于运用信息化手段降低贷款信用风险及农户信息采集和验证成本,实现了贷款利率的大幅降低。农村信用贷款月利率4.5‰、抵押贷款月利率4.17‰,是目前金融市场涉农贷款最低利率。同时,大幅缩短了办理时限,压缩了融资成本。过去农村线下办理贷款周期长,一笔贷款要办理30天,而通过该项目手机app终端进行线上操作,可以实现“秒申秒贷”“随借随还”。过去农贷的借款时长约定在14个月左右,而全省农业金融服务项目,建设银行执行“按日计息”,以实际用款时间结算利息。如果春借秋还,实际用款时间在7-9个月之间,比过去农贷节约5-7个月的利息支出。大幅提升了农村信用管理水平。该项目可自动形成用款人信用记录,随着信用记录的增加,用款人信用等级不断提高,即可实现信用贷。通过这一系统,可引导农民增强信用意识,有效解决农村征信难问题。大幅拓宽了农村融资贷款领域。过去农贷以农为主、以粮为主,而全省农业金融服务项目立足粮食生产,向种、养、加、销等全产业链延伸,覆盖农业农村生产经营的各个领域、各个环节。

邹洵游说针对农业新型经营主体农民专业合作社和家庭农场、垦区农户,建设银行设计研发了“地押云贷”和“农信云贷”、“垦区快贷”等大数据信用和土地经营权抵押全线上农贷产品,以及“龙江惠农卡”一卡通惠农支付系统相关的结算产品。

据哈尔滨工业大学大数据农林发展公司总经理张明介绍,该项目研发成果主要包括,全省“农村土地经营权抵押担保贷款系统”,以土地确权信息为金融抵押贷款产品研发的核心支撑数据,精准采集农村土地承包经营权流转信息,实现土地流转、线上抵押的规范化管理,并与建设银行系统进行对接,可实现足不出户、线上办理,使建设银行贷款业务流程更加高效、简洁、公开、透明。全省“农业金融服务手机app系统”通过手机app客户端,农民、农业新型经营主体可便捷申请信用贷款及土地抵押贷款,实现线上 “随借随还”“秒贷秒还” 信贷融资服务以及支付结算等金融服务。同时还提供了农业生产、农事指导、农资购销、农村生活等相关的农业农村生产服务。

讷河市委书记温和说,大数据农业金融服务能够为农民提供线上全流程贷款服务,可以实现“秒申秒贷、秒取”,有效解块了货款难、贷款贵、贷款慢的难题,使手机成为农民手中的新农具。金融产品仅上线一天,建设银行地押云贷在讷河市就成功投放4笔贷款,授信412.5万元,合作社支用167.3万元,这是金融服务与农民需求高度契台的最好例证。

李峰的家庭农场今年种了700亩玉米,他准备用贷款再流转700亩地,今年的700亩玉米明年改种大豆,形成玉米和大豆一比一合理轮作。他说:“以前通过个人贷款利息得达到1.2分,而通过这个项目贷款,年利率只有5厘,而且用了算利息,不用不算,太合适了!如果早三年有这样的好政策,早就干成百万富翁了。”