欢迎您访问程序员文章站本站旨在为大家提供分享程序员计算机编程知识!
您现在的位置是: 首页  >  移动技术

支付宝要收费了 平台方希望借此鼓励多场景消费

程序员文章站 2022-04-08 11:30:16
关健微信与支付宝相继取消了免费提现政策,弥补交易手续费成本是主因,但平台方由此可能更乐意看到的一个效果是,用户今后更多将钱用在了场景消费与理财上。9月12日下午一点,支付宝通过官方微博发布公告称,10...

关健

微信与支付宝相继取消了免费提现政策,弥补交易手续费成本是主因,但平台方由此可能更乐意看到的一个效果是,用户今后更多将钱用在了场景消费与理财上。

9月12日下午一点,支付宝通过官方微博发布公告称,10月12日起,支付宝将对个人用户超出免费额度(2万元)的提现收取0.1%的服务费,在用完基础免费额度后,用户可以使用蚂蚁积分兑换更多免费提现额度。积分的获取方式就隐藏在日常使用支付宝缴费、付款等行为中。

由于支付宝商家用户被排除在这个新规之外,且支付宝并没有针对快捷支付向用户收费,这次新举措的实际影响效果预计比较有限。说白了,无论微信还是支付宝,本意是不想看到自己成为用户之间纯粹的转账工具,而更希望用户将这里边的钱花掉,提升用户黏性和平台与线下业态的连接能力。

成本压力考量

12日下午,支付宝官方向《第一财经日报》回应称,这次出新规主要是出于成本压力上的考虑。由于这两年支付场景不断拓展导致用户交易成本成倍增加,照这样发展平台确实会不堪重负。支付宝在公告中将收费原因描述为降低“综合经营成本上升较快”的压力。

半年前,微信支付就已取消了免费提现政策。马化腾算了一笔账,消费者使用第三方支付消费,商家会给第三方支付手续费,但如果是个人之间转账,“经过第三方账户,一进一出就又回去了,停留的时间连一天都不到”。马化腾称,即使算上第三方支付平台可以获得的利息收入,微信今年1月份的成本还是超过3亿元。“一进一出我就要承担千分之一的成本,这个数字哪一家都受不了!”

这次支付宝跟进取消全免费提现,并没有出乎业界意料。手续费等交易和运营成本是第三方支付平台不得不掂量的压力,支付宝也一样,尽管它背后的蚂蚁金服有包括商户交易手续费、贷款利差等丰富的收入来源。

通常,银行的钱进入第三方支付账户,银行要向这个过程收取手续费,这属于常识与行规。比如消费者在网购时使用银行卡快捷支付,就属于这类过程。但提现属于钱回流到银行账户,只有极少数银行对这个行为收费,这属于普遍受银行欢迎的举动。

实际上,对支付宝而言,这两年交易成本的成倍上涨的因素中,来自快捷支付的成本是很大一块,只不过支付宝替消费者向银行支付了这笔手续费。支付宝没有选择针对快捷支付收手续费,原因是这个影响范围太大,可能会严重影响交易规模,因此支付宝这次将收费对象瞄准了提现去弥补成本。与快捷支付相比,提现是极低频行为,影响要小得多。

况且,对于淘宝、天猫卖家以及与支付宝对接的线下商户,都不受这次新规影响,商家用户的提现仍沿用免费政策。

把钱花在消费场景中

具体来看这次支付宝新规的表述,“只针对增量资金”和“原路进出”是两个核心意思。前者是指,如果用户在10月12日前将支付宝余额里的钱转入余额宝(这部分钱属于“存量”,不属于增量资金),按照“老人老办法”,他在10月12日之后,还是可以将余额宝里的钱任意转到自己的银行里,不受新政限制。但如果他是在这个时间点之后将余额里的钱存入余额宝,再想转出时就会受限。

“原路进出”是指,新规实施后,用户从余额新转入余额宝的资金,转出时只能转回到余额,不能直接转出到银行卡;从银行卡里直接购买余额宝的,可以直接退回到银行卡里。

除提现之外,使用支付宝进行消费、理财、购买保险、手机充值、水电煤缴费、挂号、缴纳交通罚款、使用手机支付宝转账到支付宝账户、还款等服务不受任何影响。

不过,用户方面也存在一条规避路径。如果用户拿余额宝里的资金去买理财产品,到期后再赎回,就不受这个提现新规的影响。因为购买理财产品相当于产生了额外价值。

这次,支付宝为用户设计的免费提现额度是累计2万元,比微信的1000元额度上限高。如果用户使用完了这个额度,可以用自己的蚂蚁积分兑换额外的提现额度,一般1个蚂蚁积分对应1块钱免费提现额度,且不封顶。

从这点不难看出,支付宝的用意是激活蚂蚁积分的使用频率。消费者日常在使用支付宝付款、支付水电煤费用、信用卡还款等,均可获得积分。支付宝方面对《第一财经日报》记者称,这些积分背后对应着像天猫超市优惠等很多线上线下权益,接下来会进一步拓展权益体系,包括与外部平台商家的权益。

很明显,通过积分权益与提现收费这种“胡萝卜加大棒”举措,支付宝会将更多用户引入消费场景中,这也是它多年苦心布局的核心体系。如果消费者只是拿钱通过第三方账户“过了一遍”,没有产生任何价值与收益,无论是支付宝还是微信,都是不愿看到的。根据第三方支付的商业模式,在用户通过第三方支付消费的过程中,商家会支付给第三方支付一定的服务费,相当于是商家帮消费者承担了资金成本,构成了商家、消费者和平台之间的三角平衡。