“区块链＋供应链金融”产融模式 如何打通企业融资堵点

“帮助企业渡难关。”这是不少机构今年的重点任务。在这一过程中，金融科技手段赋能小微企业越来越成为金融机构的共同选择，与金融的结合便是其中之一。

运用科技手段破解普惠金融难题

金融科技也越来越成为破解普惠金融难题的关键。

今年6月，央行等多部委印发的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》指出，运用金融科技手段赋能小微企业金融服务。具体为鼓励商业运用、等技术建立风险定价和管控模型，改造信贷审批发放流程。挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息，加强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的对接，提高客户识别和信贷投放能力，打通企业“最后一公里”堵点，等等。

在这一过程中，众安风控副总裁于洋指出，普惠金融服务的长尾群体具有信息收集难、征信不健全、交易成本高、缺乏质抵押等特点，其中又以质押抵押缺乏为实质性难点。保险公司、融资担保公司、保理公司等市场主体未来或将进一步切入市场，发挥更大的担保增信作用。其中，保险公司相对于后两者在风控体系建设、科技投入水平和信息积累等方面更具相对优势，偿付能力也更强，有望成为未来普惠金融增信担保市场的主力军。

但需要强调的是，7月12日，银保监会新闻发言人答记者问时表示，一些受疫情影响较重的行业和企业经营压力巨大，还款能力下降。虽然我们采取了临时延期还本付息、借新还旧、展期、修改贷款合同等对冲政策措施，但经营不善的企业本身存在的问题并没有根本解决，今后仍然存在较大违约风险。

对此，不少保险公司人士强调，各家保险公司在运行这一业务的同时要充分考虑风险性，不能盲目注重规模扩张，要更关心高质量的发展。

+供应链金融

目前，保险公司也在探索更多可行性方案。与供应链金融的结合便是其中之一。以众安保险为例，向金融科技的生态布局中，众企安链是一家提供“+供应链金融”综合解决方案的服务商。

目前，众企安链已经服务于银行、保险、、、、能源、等多行业。例如，在能源交易供应链中，存在大量应收应付账款情况。能源企业对上游一般有30天到三个月的账期。层层往下递延，下游商、物流商等中小企业缺乏不动产的抵押以及银行资信，间接带来了供应链整体成本提高。

解决这一痛点的关键是“产融结合”。

普华永道发布的白皮书《产融2025：共生共赢，从容应变》指出，产业金融领域已由最初的单向金融服务逐步演变为互动模式，在产融结合模式中，核心企业需要发挥“龙头”的作用，助力供应链金融良性效应。

今年4月，众企安链正式与海南国际能源交易中心达成合作，计划建设一套赋能的产融综合服务平台，意欲解决目前交易中心在供应链等跨主体多方协作中，遇到下游中小企业融资难、融资贵，产业链条信息不透明，核心企业信用堰塞等问题。

众企安链ceo杨圣介绍称，众企安链为海南国际能源交易中心打造的产融综合服务平台，依托技术为核心，业务模式以交易为核心，围绕核心企业的应收账款进行融资。实现基于核心企业信用的应收账款凭证在供应链上的多级流转，支持拆分、转让和融资，有效惠及除一级供应商外的多级供应商，实现核心企业信用的多级传导，通过引入外部金融机构，为应收账款提供低成本融资利率。

再如，“＋供应链金融”也应用于农业领域。

今年1月，众企安链为隆平高科供应链管理有限公司打造自有产融平台“隆平链”。隆平高科供应链管理有限公司主要为隆平高科产业链上的制种商、经销商、零售商、种植户、加工企业等提供优质、专业、便捷的金融服务支持。

目前，“隆平链”已经成为2020年湖南省和产业发展重点项目，覆盖近百万家供销合作社，千万种植户，全产业链上下游中小企业经销商数万家。

“隆平链”基于技术，采用“n+1+n”的供应链金融服务模式，上游应收账款债权凭证能够拆、转、融，下游凭订单预付款融资。

杨圣表示，当前中小企业最大的痛点在于融资难、融资贵，众企安链的+供应链金融解决方案，通过、、等技术，将核心企业在供应链中的应收账款、应付账款、仓单等信息进行有效掌控，推动企业供应链资产线上化，使得资金方通过在线化的可信数据，并结合核心企业的授信，对供应链上的各级中小微企业提供融资服务。