保险公司试水车联网，或加速车险改革

车联网的出现，搅动了车企和互联网公司的“一池春水”，随着车联网技术的加速推进和车险费率市场改革呼之欲出，众多保险企业已经跃跃欲试。

业内人士指出，未来保险业将在车联网中扮演越来越重要的角色，而车联网也将从根本上改变保险业，尤其是汽车保险。

多家保险公司试水车联网

据统计，已经有多家保险企业试水车联网：人保财险、国寿财险、平安财险和太平洋[4.03% 资金研报]财险等。而各公司的商业模式及进展情况各不相同。其中，人保财险对车联网保险的研究走在前列，目前正处于中期实验的阶段：在全国五个城市开展15000辆车辆的中期实验，完善技术模型并验证商业模式，待后续大规模推广。

近日，百度宣布与元征科技[-1.72%]、平安共同开拓车险市场，除满足用户路况、电子狗等用户需求外，用户可以获得平安车险提供的渠道直销的车险。另外，中国平安[4.30% 资金 研报]还战略入股凯立德，双方拟在保险车联网领域进行深度合作，改变目前汽车保险市场险种结构单一，产品差异化程度小的局面。

上市公司中，荣之联[0.00% 资金 研报]表示公司今年将与保险公司合作进行OBD设备推广,同时提供驾驶行为数据为车险模型提供支撑，并预计有较大量的增幅。

助力提高车险业务利润

车险市场的发展过程中，定价模式一直是推动车险进步的重要因素。“车联网+保险”的结合中，两个核心关键词分别为OBD和UBI。OBD是车辆信息导入和导出的通道，同时也能对车辆的加速、最高速度、位置等能反映驾驶人员驾驶行为的信息进行记录。而UBI则是保险公司根据OBD等设备提供的数据信息设计而来的车险产品，其保费取决于实际驾驶时间、地点、具体驾驶方式或这些指标的综合考虑。

资料显示，国外发达保险市场的车险已经步入UBI阶段，其中，UBI保单已经占据了美国个人车险市场的很大份额。我国目前仍处于保额定价阶段，并正在向半保额、半车型定价过度。

业内预期，在车联网与保险结合的过程中，保险公司将获得大量的车辆运行真实数据，依据大数据进行风险评估评价，从而提高运营效率。

中国保险学会会长姚庆海指出，车联网不仅有助于促进安全驾驶，而且能够显著降低交通事故及伤亡人数。另外，车联网的出现能够创新汽车保险业的商业模式，为保险客户提供完善的增值服务，而且能够助力保险新险种发展，有效降低理赔量，从而提高保险企业的利润。