互联网保险平台争相“开放”为哪般

尤其是互联网保险，各家平台都开始加快建设“开放平台”，希望能将技术输出给正在数字化转型过程中的传统保险公司，同时为自己找到新的发展模式，依靠新产品、新技术、新服务、新场景能够带来新的增长点。

10月中旬，众安保险发布数字保险生态立方计划，聚合众安生态“保险+科技+服务”的多维能力，向合作伙伴开放基于产品、服务、技术、资源4大类别的20余项权益服务。而在今年9月，慧择董事长马存军在内部信中也宣布“慧择开放平台上线”，将发挥产业路由器的作用，将不同特性的用户匹配到不同风险偏好的保险公司，从渠道、科技、数字化等方面满足保险公司开发个性化、定制化产品的需要，助力其在细分领域创新突围。

近日，水滴开放平台也推出“oto经纪人”服务，为合作伙伴提供线上线下融合的营销解决方案，帮助传统保险机构提升线上获客能力和服务能力，同时为潜在的保险客户精准匹配相关服务，大幅提高了供需双方对接的效率。

开放核心能力赋能生态

银保监会发布的统计数据显示，9月份健康险保费收入680亿元，同比下降11.6%。对比近几年的保费增速，健康险已从曾经的名列前茅逐渐跌落至队尾。在经历了多年的快速增长后，健康险进入了更加注重质量和效益的新发展阶段。但必须看到的是，我国的保险密度与深度与保险发达国家相比仍然存在较大差距，公众对普惠保险、非标体投保等依旧存在巨大需求。

在多重形势下，保险科技公司依靠自身积累的能力，构建开放平台，对内不断提高运营效率，对外赋能生态合作伙伴，提高保险产业链运营效率。水滴公司自今年明显加快其开放平台布局。

水滴开放平台负责人崔晨表示，水滴一直在思考如何利用科技手段提高保险产业链的运营效率，目前，水滴正在搭建数字化开放平台，希望能够将过往积累下来的营销、运营、智能化和系统化等能力，与合作伙伴共同分享，开放共赢，拓展增长市场。

水滴开放平台当前可以为合作伙伴输出两大解决方案：第一，销售支撑解决方案，提供线上线下融合的营销解决方案。一方面帮助传统保险机构提升线上获客能力和服务能力，另一方面，建立线上用户与线下代理人匹配、信任和连接通道，实现更高效的供需平衡；第二，行业赋能解决方案，水滴开放平台能够将水滴的产品、营销、运营、风控、理赔、大数据等能力，打包输出给有需要的合作伙伴。基于专业的saas系统，水滴开放平台能够以轻量级的方式接入，方便合作伙伴随时接入或推出。

以近期刚披露的水滴保与苏宁保战略合作为例，苏宁保将接入“水滴开放平台“，在保险产品研发、互联网运营、数据化决策、信息系统建设、新技术应用和销售模式创新等领域展开合作，实现降本增效。水滴自2018年推出水滴开放平台以来，持续对外输出各方面经验和能力，为合作伙伴赋能，助推保险行业数字化升级，拓展增量市场。水滴开放平台目前已发展到2.0阶段，能够为合作伙伴提供以客户为中心、以数据为基础的“线上+线下”精细化运营策略及科技赋能解决方案。今年以来，水滴开放平台新增服务合作伙伴超过150家。

保险科技驱动开放

一系列保险科技能力进化与赋能合作伙伴的背后，离不开水滴自成立以来就坚持的科技属性加持。经过数年积累，水滴已成为行业内领先的保险科技平台。技术正在推动公司实现降本增效。

在营销投放环节，通过算法进行大数据建模，对投放过程中的用户点击、转化、续费、投诉概率进行预估，从而指导rta(实时接口)进行精确的出价，获得更多的高质量流量，提升roi(投资回报率)。

在保险销售环节，水滴的智能营销系统可以通过算法分析为每个保险顾问智能匹配合适的目标客户。在智能匹配的客户群中，单客户销售额提升幅度在20%-45%。

在保险理赔环节，“007智能理赔系统”的应用，从用户在线提交理赔申请介入，能够快速识别资料信息，并通过大数据交叉验证实现快速判定。用户按照提示上传或补充资料，极大简化了操作难度，缩短了理赔等待时间。目前水滴理赔平均时效为15.7小时。最快8秒即可完成一次理赔，每2分钟就能够帮助一位用户完成索赔，快赔结案率达到98.6%。

依靠大数据、人工智能、云服务等技术，水滴将保险科技应用在联合保司定制产品、保险营销、理赔服务、风控管理等环节，在实现平台运营降本增效的同时也积极对外输出，赋能产业链上下游生态合作伙伴。2020年，水滴通过对外输出技术服务实现近2亿元收入。

水滴公司近年来持续加大科技研发投入，已经吸引了行业近百位在数据和算法方面有经验的优秀人才。根据最新披露的二季报显示，水滴公司今年上半年研发投入达到1.85亿，占营收比例10.18%，大幅领先行业平均水平。水滴保的付费保险用户数达到2490万，累计保险用户数破亿。

飞轮效应聚集势能

搭建开放平台，除了需要加强平台自身的科技应用能力、经营水平外，更需要提升生态协同能力。水滴在这方面具备先天的优势。水滴保业务涵盖健康险产业链，水滴公司其他业务也涉足医疗、医药、大健康等领域，这些领域与保险具备强关联和高门槛。所以同时跨界这几个领域的保险机构很少，而互联网科技往往能在多个产业跨界融合中创造新价值。

亚马逊创始人贝佐斯有一个“飞轮效应”的比喻，要把一个巨大的*转起来很费力，可以在*上的每个点，顺着同一方向发力。初期会很慢，但随着每一次发力的聚集，等*转动起来，继续用同样的力气，就会越转越快。

这在保险业当下的“开放平台”中也很契合。平台方发展自身数字化能力建设，在用户、运营、产品、管理等多维度展开探索积累，形成标准化的服务和能力后，对外输出给合作伙伴，再通过反馈继续完善自身“能力模型”，进而提升双边的运营效率，降低获客成本、运维成本和人力成本。

“水滴保的两个关键词是开放和助力，我们要把更多的数字化能力输出给合作伙伴，帮助合作伙伴由信息化向网络化和智能化发展，从而推动行业的数字化。”水滴公司创始人沈鹏说。