如果银行靠人工智能监管 你的钱是安全还是不安全？

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VR、人工智能、机器人…如果这些科技前沿产品成为银行背后的那双“眼”，你还会信赖银行吗？今天，在“三亚 财经国际论坛”上，多位金融专家畅谈金融科技的未来发展。

金融科技是什么？

金融科技这个词，在中国还相对陌生，人们更熟知的是互联网金融。那两者之间有什么区别呢？

中关村大数据产业联盟副秘书长颜阳表示，互联网金融是中国的原创，是基于本土的实践发展起来的，更多的是在生活性服务业做创新比较多。金融科技的发展从内容上看，数据+技术是其两大核心，强调用技术改变金融效率，其中美国具有很强的代表性。

交通银行(601328,股吧)金融研究中心副总经理周昆平认为，互联网金融实际上是金融科技的初级形态，还仅仅在于前端、会客、展业，它还是初级阶段不是很深入。

夸克金融CEO郭震洲

在夸克金融CEO郭震洲看来，金融科技与互联网金融有本质的区别，金融科技是以技术为生态建立的全新金融产品，是从0到1的创新，而互联网金融虽然也有技术上的进步，但是本质上与传统金融并无区别，只不过是获客渠道和业务方式搬到了线上。

中国银行(601988,股吧)首席研究员宗良总结了中美金融科技的不同。他说道，中国的互联网推动力量更多来自平台电商，而美国则是综合商铺的网上商城；中国网民更依赖于第三方支付，美国则依赖于网上银行和门户网站；美国的使用者多为高收入人群，中国则是“败家”女居多。

金融科技将带给我们什么？

根据麦肯锡数据显示，2015年全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元，是2011年的近8倍，过去五年间，超过400亿美元的资金流入这个领域。目前，全球有超过2000家金融科技公司。

郭震洲认为，互联网技术的发展突破边界，BAT都在积极布局，为何美国非金融业龙头做金融的却很少？根源在于美国的金融科技更多的是提高效率和自身改造，而中国是建设多元化、多层次的金融体系来支持中国经济的转型。

颜阳认为，金融科技将带来产业的变革。他说道，未来互联网金融与实业结合起来，要做生产性的服务业，包括通过互联网金融走过的历程，更多是生活性服务业的创新。目前互联网没有渗透到核心业务，科技金融的出现把我们带到核心层。颜阳同时举例说，VR与金融相结合，是从生活性和消费来做的一个例子。比如资本市场做股票交易，实际上是二维的表，它表达的是多维叠加的数据形式，一般的人很难看懂，如用全景化的展示，看得更直观。这使得互联网创新很高效，使以前消费端和生活端的价值带来的生产端价值更高。

挑战在哪儿？监管，监管，还是监管

其实，金融科技有好的一面也有不好的一面，这就对银行的监管提出新的挑战。周昆平认为，未来金融监管面临很大的挑战，因为现在传统金融也开始搞互联网，互联网金融企业也在搞传统金融，所以这部分监管怎么结合是一个挑战。

周昆平接着说，现在的金融风险分布是，世界上任何一端有互联网的地方都可以发起，也就是说，风险的发生地发生很大变化，成为分布式的发展，这种业态对监管而言是很大挑战。此外，金融科技的核心是“去中心化”，这也使得监管更加困难。

对于未来发展，以互联网金融从业者角度看的郭震州说道，国外的金融科技在发展的初期一般具备相对成熟的环境和较为完备的产业链条作为支撑，企业与大学、研究机构、风险投资、*等多方面的关系十分融洽。因此，金融科技的发展要从产学研多方面齐头并进，共同发力，而不是单纯的企业的事情或者*的事情。

专家“脑洞大开” 畅谈未来银行监管

对于监管，身为全球社会保障基金理事会副理事长的王忠民认为“这不成问题”。他表示，每天变化的所有数据都能集中起来形成自己的独有数据库监管是不可能的，数据是庞大的，金融科技可以实现有效监管。

“智能搜索+负面行为，不一定需要监管部门去做，机器人就能完成。”王忠民如此表示。他继续说道：“智能搜索可以搜索到过去留存的数据和发生的新数据，这样你的区块链、货币、数据...都可以智能搜索出来。它去判断行为有没有信息纰漏、风险是否充分合理、交易当中权利义务是否对称、有没有欺诈形成。把这些负面行为嵌入智能搜索中，不一定用监管部门，普惠金融只要没有邪念、没有违规，企业每天都能疯狂的创新。”

王忠民还补充道：“还可以加入预警信号，分级别。互联网领域最害怕的是安全问题，安全有善意安全，也有恶意安全。达到必须封杀的时候，可以在系统中植入监管木马，让你系统瘫痪，瘫痪以后就可以处罚你。”

颜阳也提到用人工智能管理银行后台，他同时表示，为了防范金融的风险，要把人工智能提到一定的高度。他认为，中国人工智能的基础性的研究投入还是不够，后期还要通过不停地进行产业化探索，来弥补风险问题以及安全问题。

文章来源：微信公众号新网贷

（责任编辑：柳苏源 HN091）