谁来担责！无人驾驶汽车还需要汽车保险吗？

在2015年的一次采访中，Elon Musk指出，汽车技术发展日新月异，人类驾驶汽车有朝一日可能成为非法行为。虽然这话看起来有点可笑，但这种情况也许会比你想象的更早出现。根据贝恩咨询公司的分析，到2025年，汽车行业的自动驾驶部分将达到260亿美元。还有一些人估计，到2020年，将1000多万辆自动驾驶汽车上路。

马斯克预测，人类驾驶的车辆可能会逐渐被取缔，这不仅是因为自动驾驶汽车数量的增多，而且还有一个非常简单的原因：自动驾驶汽车更安全。你也许会觉得机器自动驾驶会比人工驾驶更安全这话很荒谬，但汽车安全统计数据表明，驾驶员失误是导致汽车事故的主要原因之一。事实上，仅在2014年，就有超过3,000人因分心驾驶而死亡，有431,000人受伤，其中的事故原因包括使用手机、疲劳驾驶和闯红灯等等。尽管现在进行统计还为时过早，但公平地讲，影响自动驾驶汽车安全性的因素更少，并且在某些环境中的驾驶情况预测也更加准确。

不幸的是，我们还没有完全达成自动驾驶汽车的安全协议。例如，优步(Uber)最近在测试自动驾驶汽车的风险时遇到了一些障碍，有时会出现突然减速和剧烈颠簸的情况。然而，一旦无人驾驶汽车得到标志着安全标准的“金星”，它将对汽车行业产生巨大影响。汽车生产商不会是唯一被自动驾驶汽车干扰的行业。执法、零售和酒店业都将在经营方式上发生转变——但最重要的是保险业。

如果没有司机犯错误，我们还需要买保险吗？

从理论上讲，消除道路上的人为失误意味着事故会更少发生——这也会减少私人保险的需求，而这些保险包括司机造成的损失。同时，这两项改革将降低事故责任，个人汽车保险保费将会大幅下降。

就目前的情况来看，汽车保险公司会根据个人驾驶记录提供保险费率，甚至可以通过司机同意的远程信息技术来优化每项政策的定价。随着保险行业逐渐适应新市场——把司机变成纯粹的乘客——自动驾驶汽车所引发的事故的责任可以通过交通运输部归咎于制造商、软件设计师，甚至是*。“至少我们目前的想法是，当涉及到自动驾驶汽车时，制造商将最终对这些未来的事故负责，”伤亡保险精算协会的Rick Gorvett说。

但保险信息研究所的Michael Barry并不认为这些变化会彻底消除汽车主人的责任。Barry指出，司机的错误并不是车辆发生事故的唯一原因，车主和保险公司还必须得考虑到发生在公路之外的事故。他说：“汽车还可能会被水淹没、被人损坏或被盗，但这项技术将对承销业务产生重大影响。许多传统的承销标准将被颠覆。”

如果发生了什么事故，谁来解决这些问题？

人们对这种道路外损害的关注，从逻辑上讲，将会增加服务合同中对道路外损失和技术维护条款的重视。要想让自动驾驶汽车成为现实，必须开发先进的技术，汽车维修技术人员将很快成为IT专家，而不仅仅是机械维修员。因此，那些进行家庭维修的业主可能会开始想，解决这些工作需要新的复杂的检测工具来识别和修复综合的技术故障。

尽管技术维修对人工智能汽车的性能和安全性至关重要，但要想保持自动驾驶汽车的安全性，还需要给它进行定期的维护，比如调整和更换轮胎。还有一些简单的事情，比如车辆的对准，很容易影响自动驾驶转向角度的调整计算，最终会给乘客带来安全隐患。从理论上讲，这些责任将转移到司机身上。

在调整新技术的保险政策时，需要考虑这些和许多其他情况。

Quadrant Information Services公司的首席执行官Michael Macauley解释说：“很明显，财产和伤亡保险行业不能决定无人驾驶汽车何时上路、如何操作、以及他们使用何种新技术技术。不过，依然需要让保险公司来了解情况，并评估不同的运营商、无人车在不同的道路和不同的天气行驶、或使用不同的技术所带来的风险。”