Apple Card苹果信用卡体验：跟iOS结合是核心优势

在等待数月之后，苹果公司的信用卡apple card昨日终于面向美国用户正式开放申请。这张结合ios生态的实体+电子版信用卡在春季发布会上就引起过很多人关注。苹果公司也在正式上线之前找过一些用户进行内测，这篇文章就来自国外的作者@chancehmiller 在apple card正式上线之际，他写了这篇上手体验文。

申请信用卡过程

apple card现在对测试人员开放了。我是被邀请试用的测试员之一，以下是我在申请这样卡使用后的一些体验。apple card正处于向用户推出的早期阶段，此次推出的节奏也比较温和缓慢。今天下午，我收到了一封苹果公司的邮件，标题是“从今天开始，请您领取apple card”。

这封来自苹果公司的电子邮件写道，今天加入测试的用户在这张卡正式上线前就可以“提前使用”，他们介绍说：您会成为第一批拿到apple card的人，一种由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡。从今天开始，我们将邀请您提前使用，您将比其他人优先体验apple card。您可以帮助我们为它的公开发行做好准备。

一旦被邀请，可以直接在iphone的钱包app中点击申请。你的大部分信息都是基于你的apple id预填完毕的。对我来说，我只需要输入我的出生日期和我的社保号码最后四个数字就行。其他信息比如地址、电话号码和姓名等都是根据我的apple id信息预先填写的。不过，我必须输入我的年收入。

输入完毕所有详细信息，就会apple card的条款和条件。一旦你同意了，你的申请就会提交给高盛投资银行（goldman sachs）审批。（新浪数码注：虽然宣传上是“由苹果公司而不是银行创造的新型信用卡”，但其实它背后还有银行运作的）

在电子卡获得批准后，用户才能申请那张钛金属制作的apple card实体卡，苹果说，这张实体卡会在6-8个工作日内制作完成。

也就是说，apple card电子版会先到用户手里（这篇体验也主要是电子版），存在于ios系统的“钱包”中，使用时候可以进行线上支付，或者在实体商店中采用apple pay方式刷卡。激活过程也遵循苹果产品易用的原则，一旦用户点击同意，30秒内就能在手机上激活使用apple card，而不用打电话激活什么的。

关于批准额度的问题

苹果提供了一个清晰的界面，告诉你的现在的信用额度、利率和收费情况。用户也可以查看详细的卡片信息、条款等。当然，用户申请完毕也可以选择接受或拒绝该卡。

因为在内测阶段。apple card只对一小部分用户开放，因此很难说高盛批准的信用额度范围是多少。他们根据美国征信机构transunion的报告来作为评估依据之一。apple card的利率从12.99%到23.99%不等。由于美联储最近降息，基准利率略低于苹果公司和高盛最初宣传时候提到的数字。

我获得了4000美元的信用额度（约合人民币28000元）和23.99%的最高利率。利率让我有点吃惊，但只要你没有欠款，这就不是问题。随着越来越多不同信用背景的人申请apple card，我们可能会看到更多信用卡批准几率和利率的信息。

“钱包”app是apple card的核心竞争力

apple card跟ios系统的“钱包”app紧密相连，你的消费管理都是这个应用来负责的。毕竟是ios系统级的app，所以不用像其他银行的信用卡那样再打开其他app查看。apple card的虚拟卡设计也有点创意，它的颜色会随着你花钱的种类而变化，比如我最近在星巴克和app store购物都用这张卡，所以它呈现出粉色+橙色。

至于支付功能，apple card可以查看信用卡额度、对账单余额或任何其他金额。它还将显示与每个支付选项相关的利息费用的详细信息。你也可以安排自动转账，以配合发薪日及时还款（新浪数码注，发工资还信用卡账单是美国人的习惯）。

点击钱包中apple card界面右上角的三个点，您可以通过apple business chat、web或电话快速联系客服人员。也可以在这里管理自己的计划付款。您还可以在这里查看您的信用卡详细信息，比如的卡号、有效期和安全代码。万一觉得自己卡号可能被泄露了存在风险，也可以要求换一个新卡号。

关于apple card与钱包app的关联，我最喜欢的一点就是交易列表显示非常简明扼要。许多信用卡公司都会用一个复杂的商户代号来显示消费状况（如果要查账就费劲了），而ios上这个应用会直接显示商户名称，甚至以地图方式来显示交易发生时间和地点。

但目前，“钱包”只在iphone上有，ipad上还没有。如果要在ipad上查看，所有apple card详情被安置在“钱包和apple pay”部分。体验不如iphone好，不知道以后ipad上会不会有“钱包”应用。

关于信用卡消费返现

美国很多银行发行的信用卡都可以按消费数额返还一定比例的现金，apple card的返现比例不是最高的，但它是迄今为止体验最好的。购买苹果产品可以获得3%的返利，购买apple pay产品可以获得2%的返利，使用实体卡购物可以获得1%的返利。在钱包应用程序的交易列表中，你可以清楚地看到每笔交易给你返还了多少钱。

这意味着任何通过apple pay的消费，包括比如apple tv的节目、应用商店和itunes内容购买、apple care、apple music和应用内订阅，都可以获得3%返利。甚至还包括还没正式推出的apple tv+和apple arcade等内容服务。所以如果你花钱买苹果的硬件或者服务，apple card肯定是最优惠的渠道（等于打97折）。

另外由于apple card属于万事达信用卡联盟，所以万事达的相关优惠用它也能得到。apple card的返现是每天结算的，每天结束时，你会收到apple pay的现金奖励，这返还的钱可以用于在消费，或者转给自己的其他银行账户。“每日返现”这点比其他信用卡公司要好得多，界面也更直观。

apple card不收取任何费用，包括*交易费、年费、余额转账费等。对许多人来说，这是个优势，很多信用卡返现比例比apple card高，但他们收取很高的年费。相对来讲苹果要透明的多，没有让用户头晕的花招。

实体的apple card上没有卡号，所以你必须到钱包应用程序才能查看这张卡片的详细信息。对那些不接受apple pay在线支付方式的网站，卡号会自动添加到safari中，以便完成交易。

总结：

在竞争激烈消费金融领域，apple card无疑是一个有趣的选择。许多优惠都是苹果用户独有的，而且信用卡于ios系统紧密的结合，几乎没有竞争对手能与之匹敌。这就是所谓的生态优势。当然，在理想情况下，apple card的一些对消费者友好的功能，如每日返现、清晰的交易清单和简单的记账功能，可能也会让其他信用卡很快学走。

随着时间的推移，我将继续深入apple card，尤其是那张实体卡现在还没到手。另外apple card正式上线后，我们还应该能了解到关于这张信用卡批准率等等更多细节。